Совместный инвестиционный счёт в Германии: как сэкономить
Совместный инвестиционный счёт в Германии: как сэкономить на налогах и что важно знать. Копите ли на пенсию, на учёбу детям или на кругосветку — если вкладываете деньги в фонды или ETF, вам понадобится счёт для ценных бумаг (депо).
Его можно открыть на одного человека или на нескольких, например, с партнёром.
Но прежде чем открывать общий счёт, важно понимать, как это работает и какие есть подводные камни.
Читайте также: С какой суммы на счете банки в Германии считают вас богатым.
Совместный инвестиционный счёт в Германии: как сэкономить
Что такое совместный инвестиционный счёт? Это счёт для инвестиций, которым пользуются несколько человек (обычно супруги или партнёры). На нём хранятся общие ценные бумаги.
Какие есть виды?
- Счёт Oder-Depot — самый распространённый. Каждый владелец может сам покупать, продавать и управлять деньгами на счёте. Спрашивать разрешения у другого не нужно.
- Счёт Und-Depot — редкий. Здесь все операции делаются только вместе: без согласия и одобрения второго человека ничего не работает.
Какие преимущества у совместного счета?
- Главное преимущество совместного счёта — в совместном накоплении капитала. «Несколько человек могут в равных или разных долях вносить вклад в приумножение капитала», — говорит Май.
- При счёте «Oder-Depot» все владельцы имеют право принимать решения и могут заменять друг друга.
- Если один из владельцев заболевает или умирает, другой (или другие) сохраняет дееспособность.
- За каждый индивидуальный счёт взимаются комиссии. При совместном счёте все платят за один счёт — это экономит расходы.
Читайте также: Плюсы нового накопительного счета при Witwenrente.
Недостатки совместного счета
Партнёры по счёту должны быть согласны в инвестиционной стратегии. «Особенно если у партнёров разные взгляды на инвестирование, это может привести к конфликтам в отношениях», — говорит Вайс.
Счёт Und-Depot более трудоёмок в повседневном использовании, так как требует совместных действий. «Это может затруднить быстрое реагирование, если партнёр недоступен», — отмечает Вайс.
Если в паре один из партнёров размещает своё собственное состояние на совместном счёте, это может при определённых обстоятельствах считаться дарением половины другому партнёру, что имеет налоговые последствия. «Для женатых пар необлагаемая сумма составляет 500 000 евро, а для неженатых — только 20 000 евро», — говорит Май, подчёркивая: раз в десять лет. Он советует вносить в совместный счёт не больше средств, чем покрывается этими налоговыми льготами.
Совместные счета чаще предлагают прямые банки (интернет-банки с полным набором услуг), чем необанки или мобильные брокеры. Иногда банк требует, чтобы у вас уже был общий текущий счёт (гирокарта) — только тогда откроют совместный инвестиционный счёт.
Читайте также: Результаты проверки банковских счетов в Германии.
Совместный инвестиционный счёт в Германии: как открыть
Совместные счета чаще предлагают прямые банки (интернет-банки с полным набором услуг), чем необанки или мобильные брокеры.
Иногда банк требует, чтобы у вас уже был общий текущий счёт (гирокарта) — только тогда откроют совместный инвестиционный счёт.
Все будущие владельцы счёта подают заявление вместе. Каждый должен пройти процедуру подтверждения личности (идентификацию). Это можно сделать лично в отделении или онлайн — через многие инвестиционные платформы.
3 совета по настройке совместного счета:
- Освобождение от налога для пар. Если у вас общий счёт, обычное освобождение до 1000 евро на человека не работает. Вместо этого пара может оформить в банке поручение на освобождение до 2000 евро в год (налог на доход от инвестиций тогда не берут). Это выгодно, если супруги подают общую налоговую декларацию.
- Пенсионные накопления. Если один супруг зарабатывает много, а другой сидит с детьми, общий счёт помогает копить на пенсию вместе. Взносы могут быть разными, но так второй супруг тоже будет обеспечен.
- Договор по счету. Пара (даже если не в браке) может заключить отдельный договор — не с банком, а между собой. В нём прописывают, кому какая доля имущества на счёте принадлежит. Это помогает избежать споров и чётко распределить деньги.
Читайте также: Банковский счёт для пенсионеров в Германии: как выбрать.
Последние новости
