Сегодня в 09:13

Ранняя пенсия в Германии через накопления: как это работает

Те, кто хочет раньше выйти на пенсию, могут сделать это без существенной потери денег. Для этого существует специальная система, которая позволяет более гибко планировать уход с работы.

Ранняя пенсия в Германии через накопления: как это работает и кто может ей воспользоваться? Многие сотрудники со временем накапливают неиспользованный отпуск, переработки или дополнительные выплаты, например премии.

Эти накопления можно потом использовать, чтобы взять длительный перерыв в работе или раньше выйти на пенсию. Для этого существует специальный накопительный счет — Wertguthaben.

При определенных условиях эти деньги даже можно передать в систему немецкого пенсионного страхования.

Ранняя пенсия в Германии через накопления: как это работает

Wertguthaben — это специальный накопительный счет, который позволяет заранее откладывать деньги или рабочее время для будущих перерывов в работе.

Сотрудник может направлять туда сверхурочные часы, неиспользованные дни отпуска, премии или часть своей зарплаты.

Главное преимущество в том, что пока эти средства накапливаются, с них не нужно платить налоги и социальные взносы. Они удерживаются только позже — когда человек начинает использовать накопленные деньги.

Больше возможностей для перерыва в работе или ранней пенсии

Такой счет можно использовать в разных жизненных ситуациях. Например, чтобы взять длительный отпуск, пройти обучение, ухаживать за родственниками, проводить больше времени с детьми или раньше выйти на пенсию.

При этом человек остается застрахованным: продолжают действовать медицинская страховка, пенсионное страхование, страхование по уходу и по безработице, даже если он временно не работает.

Именно поэтому эта система считается удобной и выгодной для многих работников.

Ранняя пенсия в Германии через накопления: что происходит при смене работы

Раньше при смене работы могли возникнуть сложности с уже накопленными средствами на Wertguthaben. Сейчас их обычно можно перевести к новому работодателю — но только если он согласен принять этот счет.

Если новый работодатель не готов это сделать или человек пока остался без работы, накопления может временно взять под управление немецкое пенсионное страхование.

Оно хранит эти деньги и продолжает ими управлять.

Для передачи средств должны выполняться несколько условий:

трудовые отношения с прежним работодателем должны быть завершены или официально расторгнуты;
сумма накоплений должна быть не ниже установленного минимума.

В 2026 году минимальная сумма составляет 23 730 евро. Выходное пособие при этом в расчет не входит.

Какие преимущества дает передача средств

Если забрать накопленные деньги сразу, придется сразу же заплатить налоги и социальные взносы. Из-за этого итоговая сумма на руках может оказаться намного меньше ожидаемой.

Если же перевести накопления в немецкое пенсионное страхование, деньги сохраняются там до момента использования. Налоги и взносы нужно будет платить только позже — когда начнутся ежемесячные выплаты.

Еще одно преимущество — сохраняется социальное страхование. Даже во время длительного перерыва в работе продолжают начисляться взносы в пенсионную систему, медицинскую страховку и другие виды страхования. Это может положительно сказаться на размере будущей пенсии.

Кроме того, такие накопления считаются достаточно надежными. Немецкое пенсионное страхование не вкладывает эти деньги в акции и не пытается получить высокую прибыль.

Главная цель — максимально безопасно сохранить накопленные средства.

Ранняя пенсия в Германии через накопления: выплаты происходят как зарплата

Если человек решит воспользоваться своими накоплениями, нужно заранее подать заявление. После этого деньги будут выплачиваться каждый месяц — примерно как обычная зарплата.

При этом сумму выплат нельзя назначить произвольно. Она должна соответствовать прежнему уровню дохода.

По правилам пенсионного страхования ежемесячные выплаты могут составлять от 70 до 130% от среднего прежнего заработка.