Страхование от нетрудоспособности для студентов в Германии
Страхование от нетрудоспособности для студентов в Германии: обычно студенты вспоминают про медицинскую и страхование гражданской ответственности. А вот страховку от потери трудоспособности (BU) начинают искать, только когда выходят на первую работу. И это ошибка, которая может стоить денег.
Почему студентам выгодно оформить её заранее? Эксперт Бастиан Кункель объясняет: пока вы учитесь, страховые компании относят вас к группе низкого риска. Вы молоды, здоровы и не работаете на вредном производстве. А значит, условия для вас будут самыми выгодными.
Если же вы подождёте до окончания учёбы и пойдёте работать на физически тяжёлую работу (строительство, курьерская доставка, промышленность), страховщики сразу отнесут вас к группе повышенного риска. Взносы вырастут в разы.
Читайте также: Смена страховки BU в Германии: альтернативы и риски.
Страхование от нетрудоспособности для студентов в Германии
Что такое BU и зачем она нужна? Представьте: вы больше не можете работать по своей специальности из-за болезни или травмы. Страховка BU будет каждый месяц платить вам деньги — пенсию. Это не замена зарплате, но подушка безопасности.
Почему это важно для студентов и выпускников? Потому что государственных выплат в такой ситуации хватит разве что на еду. О прежнем уровне жизни можно забыть.
При этом стать нетрудоспособным можно и в молодости: психологические проблемы, больная спина, хронические болезни — всё это случается и до пенсии.
Почему студентам проще и дешевле застраховаться
Когда вы учитесь, страховые компании смотрят на вас как на «идеального клиента». Вы молоды, здоровы и не работаете на вредном производстве. Значит, риска для них почти нет.
Поэтому они предлагают низкие взносы, льготную категорию риска и минимум ограничений в договоре. И главное: этот статус остаётся с вами навсегда. Даже если через 10 лет вы пойдёте работать спасателем или шахтёром, платить будете как студент.
Если оформить страховку после учёбы, будет дороже. Особенно неприятный сюрприз ждёт тех, кто после университета идёт на физическую работу: стройка, завод, курьерская доставка, выездной ремонт. Для страховщиков это сразу «высокий риск».
В итоге взносы становятся намного выше, приходится проходить более жёсткую медкомиссию, а могут вообще исключить некоторые болезни из страховки.
Разница в цене может составлять несколько сотен евро в год, и платить так придётся десятилетиями.
Читайте также: Как расширить льготы по медстраховке в Германии.
Страхование от нетрудоспособности для студентов в Германии: на что смотреть в договоре
Просто подписать первую попавшуюся бумажку мало. Договор должен расти вместе с вами. Вот что важно:
- Возможность увеличить пенсию позже. Чтобы, когда начнёте хорошо зарабатывать, можно было поднять выплаты без новой проверки здоровья.
- Чёткие правила. В договоре должно быть написано, что вы считаетесь нетрудоспособным, если не можете работать именно по своей специальности, а не «вообще где-нибудь».
- Защита от инфляции. Чтобы через 20 лет ваша пенсия не превратилась в копейки.
- Запас по сумме. Студенческий тариф с минимальной пенсией потом может оказаться просто бесполезным.
Почему возраст имеет значение
Пока вы молоды, у вас почти нет проблем со здоровьем. Никаких хронических болезней, никаких серьёзных записей у врачей. Страховые компании это любят — они спокойно берут вас в клиенты и не требуют лишних доплат.
Но годы идут. От долгого сидения начинает болеть спина. На работе накапливается стресс. Появляются первые хронические болячки. И когда вы решите оформить страховку лет через пять-десять, всё это всплывёт в медицинской карте.
Результат: либо страховка обойдётся вам значительно дороже, либо часть заболеваний вообще исключат из выплат. А то и вовсе откажут. Так что дело не только в деньгах. Чем раньше оформите — тем проще пройти проверку и получить нормальные условия.
Читайте также: Рост доходности пенсионного страхования жизни в Германии.
Страхование от нетрудоспособности для студентов в Германии: как выбрать подходящую страховку?
Консультация имеет решающее значение: важна ваша собственная ситуация Здесь нет готового ответа для всех — всё зависит от вас.
Стоит честно ответить себе на несколько вопросов:
- Пойдёте ли вы после учёбы на физически тяжёлую работу?
- Какую сумму вы хотели бы получать, если станете нетрудоспособны?
- Сколько денег можете выделять на страховку прямо сейчас, пока учитесь?
Разобраться в этом самому бывает сложно. Поэтому полезно поговорить со специалистом. Опытный консультант посмотрит на вашу ситуацию, объяснит разницу между тарифами и поможет не наделать глупых ошибок. А они дорого обходятся: договор заключается на десятилетия, и переделать его потом трудно.
Коротко о главном
Страховка от потери трудоспособности в студенчестве — не обязательна. Но это очень умный ход, который окупается годами. Кто оформляет её рано, тот попадает в льготную категорию, платит мало и получает свободу выбора в будущем.
Эксперт Бастиан Кункель говорит прямо: «Студентам не стоит откладывать. Сделаете сейчас — будете всю жизнь на лучших условиях. И неважно, кем вы станете работать потом».
В конце концов, ваш главный актив — это вы сами. И защищать его выгоднее всего, пока вы молоды и полны сил.
Читайте также: Важные условия при смене страховой компании в Германии.
Последние новости
