Типовые ошибки при планировании пенсии в Германии
Типовые ошибки при планировании пенсии в Германии: многие немцы теряют тысячи евро из-за ошибок при оформлении пенсии — и замечают это, когда уже ничего не исправить. Чаще всего проблемы возникают просто от незнания.
Главная ошибка — начинать слишком поздно. Молодые считают: «Мне 20, до пенсии далеко». Это фатальное заблуждение.
Эксперт Михаэль Хойзер советует: начинать копить на пенсию нужно, как только начал платить взносы в госстрах. Даже 50 евро в месяц за 40 лет превратятся в хорошую сумму. А если начать в 35, ради той же цели придётся откладывать намного больше.
Читайте также: Важные условия для выхода на пенсию в 55 лет в Германии.
Типовые ошибки при планировании пенсии в Германии
Кто экономит на пенсии, платит дважды. Особенно дорого это может обойтись при подаче налоговой декларации, о чём предупреждает финансово-консалтинговая компания MLP. Многие вкладчики неправильно заполняют данные о своих взносах и из-за этого теряют право на выгодные налоговые льготы. Однако, самая распространённая ошибка связана с тем, как указывать взносы по базовой пенсии Рюрупа и страхованию от потери трудоспособности, когда эти два продукта объединены.
Часто люди ошибочно вписывают общую сумму годового взноса в строку 45 приложения, которое называется «Расходы на пенсионное обеспечение». Но на самом деле её нужно указывать в строке 8 — при условии, что страховка от потери трудоспособности заключена вместе с базовой пенсией.
Также, Михаэль Шварц из MLP обращает внимание: тем, кто благодаря комбинации базовой пенсии и дополнительной страховки мог бы получить серьёзные налоговые преимущества, было бы очень обидно терять реальные деньги просто из-за ошибки в бланке.
Ещё одна распространённая проблема — отказ от государственной поддержки при накоплении пенсии. Например, те, у кого есть договор Ристер, имеют право на базовую надбавку в размере до 175 евро плюс дополнительные выплаты на детей: 185 евро на каждого ребёнка, рождённого до 2008 года, и 300 евро — на тех, кто появился на свет позже.
Но чтобы получать эти деньги, необходимо ежегодно вносить на счёт не меньше четырёх процентов от своего валового годового дохода, напоминают в ING. Кроме того, самозанятые тоже могут сэкономить — например, в 2025 году через пенсию Рюруп они имеют право вычесть из налогооблагаемой базы до 28 394 евро. Тот, кто не использует такую возможность, просто оставляет эти деньги государству.
Читайте также: Советы по планированию выхода на пенсию в Германии.
Игнорирование государственных дотаций или поспешная смена стратегии
Ещё одна ошибка, которая может дорого обойтись: несмотря на высокую инфляцию, многие немцы продолжают вкладывать деньги в низкодоходные продукты вроде обычных сберегательных счетов. Проценты там мизерные, и инфляция их просто съедает.
Для накоплений на пенсию или долгосрочного создания капитала гораздо лучше подходят широко диверсифицированные биржевые ETF на акции. За 20 или 30 лет колебания цен выравниваются, а историческая доходность таких вложений составляет от шести до восьми процентов годовых.
Кстати, тот, кто меняет свою инвестиционную стратегию каждые несколько лет, платит лишние комиссии. Расходы на оформление договоров и сборы за смену продуктов могут заметно снизить итоговую доходность. Эксперты советуют раз в два года проверять, соответствует ли сумма ваших взносов текущей жизненной ситуации, но не советуют что-то кардинально ломать.
Многие люди просто не знают, сколько денег им на самом деле понадобится в старости. Одной только государственной пенсии здесь явно недостаточно. Есть простое эмпирическое правило: пенсия должна составлять не менее 80 процентов от последней чистой зарплаты.
Центр консультирования потребителей предлагает на своём сайте независимые консультации по вопросам пенсионного обеспечения. В отличие от банковских консультантов, которые работают за комиссию, специалисты центра не зависят от продаж и могут дать объективный совет.
В зависимости от федеральной земли час такой консультации стоит от 45 до 110 евро. Тот, кто избегает перечисленных ошибок и начинает заниматься пенсией достаточно рано, вполне может создать себе надёжное пенсионное обеспечение.
Потому что одно ясно точно: время работает на вас — но только если вы используете его правильно.
Читайте также: Выход на пенсию в 62 года при инвалидности в Германии.
Последние новости
