Когда падает фондовый рынок: как защитить свои сбережения
Когда падает фондовый рынок: как защитить свои сбережения и сохранить спокойствие в нестабильные времена
В тот момент, когда акции резко дешевеют и портфель теряет в цене, многие инвесторы начинают переживать.
Немного таких спадов нужно просто спокойно переждать. А к некоторым рискам можно подготовиться заранее.
Читайте также: Накопления и инвестиции для пассивного дохода в Германии.
Когда падает фондовый рынок: как защитить свои сбережения
Чтобы инвестиционный портфель был устойчив к кризисам, его нужно хорошо сбалансировать и распределить риски — по видам активов, странам, отраслям и компаниям.
«Надёжный портфель — это не только акции, но и более стабильные инструменты, такие как облигации или срочные вклады», — объясняет Томас Крюгер из Stiftung Warentest. Облигации и депозиты дают меньше дохода, но зато стабильнее. Акции могут сильно колебаться, зато в долгосрочной перспективе приносят больше прибыли.
Хороший вариант — широкие ETF-фонды, которые повторяют крупные мировые индексы, такие как MSCI World, STOXX Europe 600 или MSCI Asia, говорит Пауль Марес из DSW.
Например, в ETF на MSCI World входит около 1500 компаний из 23 стран — это уже хорошее распределение. Правда, американские компании там занимают большую часть, но это отражает реальную рыночную ситуацию.
Диверсификация (распределение вложений) — всегда важна, не только в кризис. «Когда вы вкладываете деньги в разные типы активов, ваш портфель ведёт себя стабильнее», — объясняет профессор Олаф Шток.
Если, например, акции падают, облигации могут показать рост. Или если американский рынок снижается, в это время европейские или азиатские акции могут идти вверх. Одни убытки компенсируются другими доходами.
Сколько и каких инвестиций достаточно?
По мнению экспертов, не обязательно иметь много разных активов. «Часто хватает всего двух ETF», — говорит Олаф Шток. — «Один — на облигации или денежный рынок для стабильности, второй — глобальный ETF на акции для роста».
Главное — чтобы портфель соответствовал вашему уровню риска. К базовой структуре можно добавить что-то ещё, но аккуратно.
Что важно учитывать:
- Отдельные акции — это скорее дополнение, и только если вы хорошо понимаете, чем занимается компания.
- Специализированные ETF (например, на отдельные отрасли или темы) — это тоже не основа, а лишь небольшое добавление.
- Главный принцип — не складывать все яйца в одну корзину и не увлекаться модными идеями без понимания.
Читайте также: Инвестирование для детей в Германии: что следует учитывать.
Когда падает фондовый рынок: какие финансовые продукты стоит выбирать с осторожностью?
Некоторые инвестиции могут оказаться слишком рискованными или просто невыгодными. «Я с осторожностью отношусь к продуктам с высокими комиссиями, к сложным фондам с непрозрачной структурой — например, к закрытым фондам — и к слишком спекулятивным инструментам, таким как криптовалюты или фонды, ориентированные только на развивающиеся страны», — говорит Томас Крюгер из Stiftung Warentest.
Томас Крюгер из Stiftung Warentest советует:
- избегать непонятных и непрозрачных продуктов,
- тщательно проверять все предложения с высокими расходами,
- использовать рискованные инвестиции — только как небольшую добавку к основному портфелю.
Что делать, если в ETF слишком много акций США?
Во многих популярных мировых индексах, например в MSCI World, доля американских компаний может достигать 70%. Это настораживает некоторых инвесторов.
Однако эксперты, в том числе Томас Крюгер, считают, что волноваться не стоит. Сильное присутствие США в индексах связано с тем, что американские компании занимают большую часть мирового рынка.
Многие из них работают по всему миру, поэтому вложения в такие компании всё равно остаются хорошо диверсифицированными.
Тем не менее, если вы хотите более равномерного распределения по странам, можно:
- выбрать другой индекс с меньшей долей США,
- добавить в портфель фонды, ориентированные на Европу, Азию или другие регионы.
Читайте также: Инвестиции после 50 в Германии: что важно знать.
Когда падает фондовый рынок: как дополнительно защитить свои инвестиции?
«Тем, кто хочет снизить риски, стоит проверить, насколько доля акций в портфеле соответствует их личному уровню риска. При необходимости часть денег лучше перевести в более надёжные инструменты, например, срочные вклады», — советует Томас Крюгер.
Он также рекомендует продолжать регулярно вкладывать деньги через инвестиционные планы (Sparpläne), чтобы сгладить колебания рынка в долгосрочной перспективе. Продавать акции и другие активы в панике — плохая идея. Так вы фиксируете убытки, которые до этого были только «на бумаге», и теряете шанс на восстановление рынка.
«Очень важно иметь запас денег вне инвестиционного портфеля», — добавляет Пауль Марес. Например, если вдруг сломается машина или стиральная машина, не придётся срочно продавать ценные бумаги — и, возможно, по низкой цене.
Что делать, если даже «надёжный» портфель начал падать?
Если хорошо сбалансированный портфель вдруг начал терять в цене, главное — не паниковать. «Сохраняйте спокойствие, выдержите временные колебания и не забывайте о долгосрочной цели», — советует Пауль Марес. Негативные новости и падения рынка — обычное дело, но исторически рынок всегда восстанавливался.
Кроме того, кризис — это и возможность: «Когда цены падают, за те же деньги можно купить больше акций», — объясняет Олаф Шток.
«Главное — не рисковать всем сразу и инвестировать по заранее продуманному плану», — подытоживает Томас Крюгер. «Не стоит поддаваться эмоциям или следовать модным трендам. Лучше строить портфель так, чтобы спокойно спать, даже если рынки идут вниз».
Читайте также: Популярные золотые монеты для инвестиций.
Последние новости
