12 ошибок при планировании пенсии в Германии
12 ошибок при планировании пенсии в Германии — как избежать распространённых ловушек и обеспечить себе финансовую стабильность в старости.
Есть ошибки, которые могут сильно навредить вашей пенсии, и многие делают их даже не замечая.
Страховой эксперт Бастиан Кункель рассказывает, каких ошибок стоит избегать, чтобы в старости чувствовать себя уверенно и спокойно.
Читайте также: Стабильная пенсия в Германии: что это значит для доходов.
12 ошибок при планировании пенсии в Германии
Планирование пенсии — важный и долгосрочный процесс. Многие совершают ошибки, которые могут серьёзно повлиять на уровень жизни в старости.
12 основных ошибок при планировании пенсии:
1. Недооценка пенсионного разрыва
Государственная пенсия становится всё меньше, и изменений в лучшую сторону пока не видно. Особенно молодым людям не стоит рассчитывать на такую же пенсию, как у предыдущих поколений.
Поэтому важно реально посчитать, сколько денег вам не хватит на пенсии. Те, кто не пользуется дополнительными корпоративными программами, часто сталкиваются с большой разницей.
Чем раньше начать заботиться о накоплениях и использовать личные планы, тем легче сохранить привычный уровень жизни в старости.
2. Позднее начало накоплений
Многие откладывают заботу о пенсии на потом. Но чем раньше начать копить, тем больше денег накопится благодаря сложным процентам.
Даже маленькие ежемесячные взносы, сделанные с 25 лет, дадут больше, чем большие вложения, начатые в 40. Особенно выгодны долгосрочные инвестиции в акции или ETF.
Если начать поздно, придётся либо вкладывать много денег, либо сокращать расходы на пенсии.
3. Неиспользование государственных льгот
Государство поддерживает частные пенсионные накопления через программы, например, Ристер или Рюруп. Но многие не пользуются этими возможностями, не меняют свои взносы или держатся за старые дорогие контракты.
Регулярная проверка договоров поможет избежать потерь. Особенно для семей и людей с высоким доходом правильный выбор договора может дать большие налоговые льготы.
Отказ от этих программ — это потеря денег и меньшая пенсия в будущем.
4. Недостаточная последовательность в накоплениях
Пенсия — это долгий путь, а не быстрый забег. Многие начинают копить с энтузиазмом, но потом прекращают платить взносы, например, из-за неожиданных расходов.
Такие перерывы могут сильно повредить вашим накоплениям. Важно сохранять постоянство.
Некоторые программы, например, Рюруп-пенсия, нельзя просто так отменить, и это помогает не бросать накопления. Частые паузы или расторжения договоров создают большие пробелы в пенсии.
5. Женщины полагаются на партнёра
Многие женщины работают неполный день, получают меньше денег или заботятся о семье — из-за этого их пенсия обычно меньше. Но брак не гарантирует финансовую защиту в старости.
Женщинам важно самостоятельно заботиться о своих пенсионных накоплениях. Раздел имущества или учёт времени ухода за детьми не покрывают все пробелы.
К тому же, женщины живут дольше мужчин, поэтому им нужна более надёжная финансовая база.
6. Частая смена инвестиционной стратегии
Постоянные переходы между разными инвестициями — акциями, недвижимостью, золотом или криптовалютой — ведут к большим расходам и потерям.
Частая смена стратегии мешает получать хороший доход. Лучше иметь долгосрочный и продуманный план.
Те, кто гонятся за краткосрочными модными идеями, теряют общую картину. Для пенсии особенно важна стабильность.
7. Пренебрежение страхованием трудоспособности
Постоянный доход — основа для накоплений на пенсию. Если вы вдруг не сможете работать, перестают приходить деньги и перестают идти взносы в пенсионный фонд.
Поэтому важно иметь страхование от потери трудоспособности. Оно защищает ваш уровень жизни сейчас и ваше будущее в старости.
Без такой защиты внезапная болезнь или травма могут разрушить все пенсионные планы.
8. Ошибочные представления о продолжительности жизни
Некоторые думают, что копить на пенсию стоит только если доживёшь до очень старого возраста. Но люди живут всё дольше, и никто не знает, сколько проживёт именно он.
Если рассчитывать на небольшой запас, можно остаться без денег в старости.
Пенсионные программы с пожизненными выплатами дают надёжность и защиту от финансовых проблем в конце жизни.
9. Отсутствие управления сроком вывода средств
Частая ошибка — не переводить накопленные деньги в более надёжные вложения перед выходом на пенсию. Если рынок внезапно упадёт, вы можете потерять большую часть сбережений.
Страховые компании часто предлагают автоматические программы, которые помогают снизить этот риск.
Также полезно иметь собственный план вывода денег, например, с помощью ETF. Без такого управления ваши накопления, собранные годами, могут быстро уменьшиться в цене.
10. Потребление вместо сбережений
Если в молодости тратить больше, чем можно себе позволить, это ставит под угрозу финансовую свободу в старости. Большие расходы обычно означают, что откладывать деньги на пенсию получается мало.
Но осознанно тратить — не значит полностью отказываться от удовольствий. Те, кто следит за своими расходами и расставляет приоритеты, создают условия для стабильного будущего.
Регулярные сбережения окупаются и дают возможность распоряжаться деньгами в пенсии.
11. Отсутствие финансовой грамотности
Многие плохо разбираются в финансах — часто из-за того, что этому не учат в школе.
Важно самому учиться: читать книги, смотреть проверенные видео или пользоваться надёжными онлайн-ресурсами. Без знаний легко сделать дорогостоящие ошибки.
Понимать свою пенсионную систему — ключ к успешному планированию и защите от плохих советов.
12. Принятие неподготовленных советов
Хорошие советы ценны, но не все подходят именно вам. Полагаться на мнение друзей, знакомых или соцсетей — рискованно, можно ошибиться.
Лучше обратиться к профессионалам — квалифицированным страховым или финансовым консультантам. Они отвечают за свои рекомендации и помогут подобрать индивидуальные решения.
Продуманное пенсионное планирование должно основываться на проверенной информации, а не на случайных мнениях.
Секреты надёжного пенсионного будущего от эксперта
Пенсионное планирование требует внимательности, дисциплины и хорошего плана. Если избегать описанных ошибок, вы сможете обеспечить себе финансовую стабильность в старости.
Эксперт по страхованию Бастиан Кункель из «Versicherungen mit Kopf» советует: начинайте думать о пенсии заранее, используйте государственные льготы и планируйте на долгий срок — чтобы жить самостоятельно и спокойно в пожилом возрасте.
Читайте также: Новый закон о пенсиях в Германии: 18 млн получат выгоду.
Последние новости
